水滴保险创始人沈鹏:用互联网科技把保险做的更普惠

2021-08-02 00:06:54      浏览    作者:新浪财经

7月29日,2021年《财富》40U40创想会在上海举行。活动的主题为“新时代领导力:创新、重塑、赋能”。水滴保险创始人、董事会主席兼首席执行官沈鹏进行了分享。

  “其实我个人觉得一家公司能够创造多大的社会价值,取决于这家公司的价值观是什么。我们创业水滴其实是在做更有效率的普惠保险,在我们来看这个保险行业存在了这么多年的历史,但是在中国,其实放眼我们创业初期,我们健康险的渗透率并没有说覆盖全民。”沈鹏说。

  沈鹏表示,用互联网科技其实是能够把保险产品做的更普惠,更有性价比,并且通过重新设计产品,改造销售、履约等环节,能够让保险服务变的更有效,更公平,这是自己在努力的。

  以下为发言全文:

  主持人:有这样一家创业公司,五年前他们上路,一两年内就把自己变成了很多人茶余饭后的话题。三年后在广州他们成为那一年《财富》中国创新大赛的冠军,五年后也就是今年上半年,他们在美国纽交所上市了。

  但是在今天,他们依然是很多人,包括用户、患者、政府、监管者、同行,在不同话题不同场景下讨论争论甚至是争议的那个主角,今天我们请到了这家公司背后那个最重要的人,欢迎水滴公司创始人沈鹏。你好。

  沈鹏:大家好。

  主持人:人类最早的一张保单600多年前就已经出现了,作为互联网服务公司,本质上是依靠算法来解决现实世界中的问题,很多是今天一些新兴的场景,比如说打车。但是保险和保险代理服务已经存在了数百年,意味着这个行业经历过战争、经济的繁荣与危机、技术变革等等。

  所以我想先问沈鹏一个大道至简的问题,作为一家互联网服务公司,你内心最想解决这些百年公司几百年都没有解决的那一个问题究竟是什么。有请。

  沈鹏:好的,其实我个人觉得这个科技最大的价值是一家公司能够创造多大的社会价值,它取决于这家公司的价值观是什么。其实我们创业水滴其实是在做更有效率的普惠保险,在我们来看这个保险行业存在了这么多年的历史,但是在中国,其实放眼我们创业初期,我们健康险的渗透率并没有说覆盖全民。在我们来看,其实用互联网科技其实是能够把保险产品做的更普惠,更有性价比,并且通过重新设计产品,改造销售、履约等环节,能够让保险服务变的更有效,更公平,这是我们在努力的。

  就像我们公司有一个说法叫用互联网科技助推广大人民群众保险走进亿万家庭,我们是希望通过联合保险公司,一起打造更有性价比的普惠健康险,我们用更有效率的触达和服务方式,来覆盖更多的人民群众,这是我们所努力的。

  我们公司成立到现在五年多的时间,其实我们截止到目前已经保障了上亿的用户,他们都是因为一个更有性价比的保险,可以享受到防大病的健康险。

  主持人:谢谢沈鹏。沈鹏刚才的回答里面,我大概计算一下几个词频出现最多的词频叫性价比,第二个关键词重要的就是效率,这些应该就是今天互联网服务公司的优势,他们是一家快公司。但是速度有的时候伴随着风险,当年在我们大赛上,水滴做陈述的时候有三个业务,今天你们上市了,但是损失了一个业务,只剩两个了,我想问问沈鹏,我们做一个假设,假设今天没有再进行一次大会,我们是一个闭门的董事会,你面临的是董事们,被问到一个问题,你眼前最大的一个风险是什么?两点,第一我们不要看远期,看眼前,第二不能说很多,只能说一个,你会怎么回答这个董事会的问题?那一个风险是什么?

  沈鹏:其实在我来看,这个怎么说呢?就是互联网创业公司其实很少有公司在短期内就能够真正建立起来技术的壁垒,并且外部的环境也是在高速的变化,并且可能每过一段时间都会有一个黑天鹅事件发生。

  我认为作为一个创业公司,其实最大的风险也是和他需要好好建设它的能力相关的,就是拥抱变化的能力。其实这个社会的变化还是非常快的,其实本质上来讲,任何一家公司如果能够可持续发展的话,唯有不变的就是变化,其实它真正的商业本质是在持续的为用户创造价值。那么如何能够更好的持续的为用户创造价值,得到用户的认可,那其实也是需要不停的去洞察这个用户的需求和变化的,更好的把握好用户的需求。

  当然,我们需要应对的变化不仅是这个用户的变化,还包括刚才我们会上前一个环节聊到的监管环境的变化,各种七七八八的变化。其实我们上市前确实关掉了一个业务,这个业务我们是看到了这个用户的需求在变,我们关掉的这个业务是我们公司成立以来的第一个业务。创业的时候我们就是用这个业务来立足的。那是在2016年的时候,2016年的时候你们发现中国的各大保险公司,其实当时还没有足够重视互联网这个渠道,没有认真的非常极度的重视互联网保险业务,那个时候其实通过网络互助的方式来满足大家的保险需求还是一个很好的方式。

  但是实际上这五年来,各大保险公司都非常重视这个渠道了,它不仅是在销售渠道上改变了,他在产品设计上,在很多方面都进行了变革。

  主持人:沈鹏我打断你一下。你讲到的这个案例其实我们所有人都已经非常的清楚了,因为在一定程度上你们在这个方面是一个非常创新,创新到很多人茶余饭后都在谈你们,所以我们很清楚。

  所以不如我们干脆直接一点,我们就来谈一下监管,比如说反垄断监管在现在推进演进的情况下,我们来问一个看似有一些矛盾的问题,就是作为互联网代理的模式,你如何才能够不断的去获得你要的规模,如果这种规模一定程度上又有一个天花板,那么你又如何未来获得你要的溢价权?能不能给我们解释一下。

  沈鹏:我觉得在当前的这个产业里,不同公司和不同的个体,它都是承担不同的角色的,不同的角色其实都是在术业有专攻的创造自己的价值。其实我们作为一个保险科技公司,其实本身我们的定位是一个平台性的公司,我们并不是保险产业里的主角,保险产业里的第一大主角就是买单角,不管是C端用户还是企业客户。第二大主角就是这个保险公司,其实我们从中更多的还是在有效的链接保险公司和买单者,更好的服务好两端,这是我们的公司的定位。

  在这个定位里,其实我们又选择了做普惠市场,其实做普惠市场我们就必须要明白真正的广大人民群众需要什么,一个是说真正的保障能够有确定性,就是说他买了这个保险他出了事情就一定要尽快的得到赔付,同时它的性价比要高。其实在我们来看,其实在一个大赛道里,如果真正为客户创造价值,持续的去努力,其实不会太担心这个增长的问题。

  主持人:好的,我提醒一下现场的朋友们,你们可以准备好你们的问题,过一会儿沈鹏能听到你们的问题,然后我们举手来提问,在这个之前,你们先准备一下,我先提给沈鹏另一个现在大家很关注的问题,也就是数据。

  水滴的模式决定它有自身的一套独有的数据沉淀方式,但是在今天和未来,隐私被高度保护的时候,对于水滴来说上游和下游都会有数据门槛,那么在这样的情况下,水滴自身的数据沉淀是否能够足够去支撑沈鹏你说的未来公司持续推出的普惠的有性价比的服务,并且还能够带来效率,同时这个服务一定是要差异化的。沈鹏,你能不能给我们答疑解惑一下?

  沈鹏:OK。其实我觉得数据首先我们第一重视的还是要合法合规,我们运用这些数据都是要经过用户的授权,经过相关方的收据,这是我们运用数据的大前提。

  在这个前提下,其实数据是水滴公司的核心竞争力,因为我这个模式就决定了其实我们会产生大量的与保险、医疗、医药相关的数据,不论是我们的水滴保险业务还是说水滴筹相关的业务。其实我们在严格的按照监管部门的要求下,在经用户授权的情况下,其实我们还是在合理的利用这个数据,来赋能于保险公司或者赋能于药企。

  主持人:所以沈鹏,你说的这个里面我听到第一个是合规的,但是同时它能够横跨保险、医疗和医药对吧?这个我们就听出这个数据有一点点特点,它横跨了一些传统的保险业不一定能够跨到的部分,但是这个数据也是被你们捕捉了,对吧?

  那么我想现在问一下,现场有没有要提问的朋友?可以举手了。如果没有的话我们就再准备一下。

  接下来的一个问题就是我们一点一点把沈鹏你们背后的一些问题看的更清楚。你出身美团,在地推方面你是有超强能力的,这个里面你们水滴筹的产品和这个就是非常相关的,但是在物理世界获得流量的时候也增加了不确定性。比如说场景的限制和进入,那么未来如果在这样的情况下,如果从物理世界得不到流量,你们如何保证这个流量能够持续的获得?给我们简单的讲一讲,因为我们的时间不多了。

  沈鹏:好的,首先我们从物理世界不能获得流量这件事情,好象也没有这么的强烈,本质上讲,现在的互联网都是叫产业互联网,本质上是互联网科技在服务于产业,在赋能产业,本身我们这个事情就离不开这个产业的真实的存在的,他是赋能于产业的。这个产业既然真实存在那么它就会有线下场景。

  本质上讲,只要线下有人需要筹款,无论是经过口碑传播还是经过看到我们以前广告位的广告,其实很多人都会第一时间找到我们。找到我们之后,他在线提交数据也好,提交申请也好,或者是我们的客服电话希望我们上门指导也好,其实就产生了连接和服务。但是这个起因是来自于我们现在已经建立的一些品牌传播,和过去通过一些战略合作或者是说经过医院授权方到一些广告位,别人看到了,知道了,得到了一些用户的信任。


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